如果我告诉别人，我是做理财的，十有八九的人会半开玩笑地说：“哦，理财，那是有钱人的事情，我没什么钱。”

其实我们每天都在和金钱打交道，我们对金钱的态度决定了我们幸福与否。

我常常说，金钱既不是魔鬼也不是天使，它只是一个工具，如何使用金钱，如何让孩子学会驾驭金钱，这才是最重要的。

学会驾驭财富，这是每一个人都必须面对的课题，并不是有钱人的专利。

如果我们每一个人都像文中的爸爸妈妈一样，从三岁开始，就带着孩子去认识金钱，了解金钱，让孩子逐渐学会驾驭金钱，我相信这个孩子一定不会成为一个唯利是图的人，而是会成为一个行动力，执行力特别强，有目标有梦想的人。

文中有一段话我特别的欣赏，就是“如果在没有进行任何财商教育的前提下，就让孩子接触股票，是存在很大弊端的。”

如果买对股票，投资成功，他会认为自己是一个投资天才，但如果投资失败的话，他就会认为这是一个骗钱的游戏，其实对他未来都是不利的。

推而广之，对一个毫无财商教育基础的孩子，如果父母经常在他面前谈及买股票啊，追涨杀跌啊，这种话也会让他对金钱产生不良的看法。

到底该如何教会孩子认识金钱，如何让孩子正确看待理财？或许父母可以跟着这些爸爸妈妈学学。

“教孩子一个优秀的理财规划师所需要的基础知识和操作技能永远不会太早”，这是理财顾问Bob的看法。

他是两个女孩的父亲，为了培养孩子的投资意识，他在孩子3岁的时候，就让孩子去“贷款”，制作和出售柠檬水，体验投资和回报。

贷款呢，倒也不是真的贷款，Bob只是用了“贷款”的慨念，具体怎么做的呢？来看看：

1、制定计划

为了让孩子明白计划的重要性，Bob和孩子仔细规划了每一天的工作，他的女儿还将每一个步骤画了出来。

2、去“贷款”

为了让孩子知道，钱是用自家账户出来的，Bob让女儿自己去跟柜员讲需要多少钱。钱拿出来后，两人仔细数了数，确定了一下数额。

钱是从自家账户提出来的，但完了后，Bob跟孩子解释，这笔钱是“借贷”出来的，将来是要还回去的。

3、购买材料

拿到钱后，两人就到超市大采购去了。

采购的时候，为了能让孩子直观地看到贷出的钱在不断减少，Bob会不断停下来跟孩子一起数还剩多少钱。

4、制作柠檬水

材料买齐后，就到做柠檬水了。挤完柠檬挤酸橙，又是加糖又是加迷迭香，两人玩得不亦乐乎。

5、售卖

第二天，他们就在树荫下摆上摊了，确切地说，是小娃娃就摆上摊了。一切都按计划进行，没有城管追，收益也还不错。

6、还“贷”

摆完摊后，Bob领着女儿和钱，直接就到银行还钱去了。

Bob表示，虽然已经跟孩子解释过借钱就得还，不过，孩子看着钱离了手，还是有点伤心。

7、奖励

Bob和女儿分配了剩余收益。孩子拿部分钱买了轮船玩具和游戏机。

Bob说，下一次，他要教孩子如何用一美元同时实现投资和消费。

（如果有哪位爸爸妈妈知道方法，咱们留言区见）

如何教各年龄段孩子投资理财

Beth Kobliner，畅销书Make Your Kid a Money Genius 的作者，也遇到过一个想教孩子投资理财的妈妈。

这位妈妈的做法是，在孩子14岁的时候，给了孩子500美元，以孩子的名义给他开了个经济账户，并告诉孩子去买进一些股票。

这位妈妈对自己的做法很满意，但Beth却不认同这样的做法，前期毫无教育，突然就让孩子去买股票，无论输赢，对孩子都不是件好事：

股票下跌，孩子可能得出的结论：投资是个骗人的游戏，跟市场毫无关系。

股票上涨，孩子可能得出的结论：我是个投资天才，我要投入更多的钱。

后者比前者问题还大。Beth认为应先让孩子了解投资理财，他们需要知道投资的注意事项。

更重要的是，Beth认为，需要以符合孩子年龄和兴趣的方式去教孩子投资理财。以下是她针对各年龄段孩子提出的教育方法：

3-5岁：培养投资意识

学龄前儿童可能还无法理解价格和收入的关系。但通过其他类似概念的引导，孩子还是能明白投入和回报的联系的。

你可以跟孩子读读绘本The Little Red Hen。这个绘本讲的主要是小母鸡投入了时间和精力将小麦种子变成了面包， 包括播种，收割，制作面团和烘焙。

她的懒朋友在她请求帮忙的时候都选择了旁观。等面包烘焙出来，懒朋友们都跑了过来，但小母鸡拒绝跟他们分享。小母鸡目光长远，她投入的时间和精力都得到了回报。

The Little Red Hen视频版，中译《红色小母鸡》，当当、亚马逊有售。

当孩子解答了一道难题或画了一幅画的时候，你也可以借机给孩子灌输“投资”的概念，“哇，你真的投入了很多时间和精力，看看，完成得多棒！”

投资涉及的概念很多，幼儿可能连“未来”都还无法理解，直接跟孩子讲投资效果不大理想，建议还是将投资与有形的东西联系起来。

可以跟孩子一起修整个花园，条件不允许的话，在花盆里撒些花种也是可以的。跟孩子谈谈，为了能得到漂亮的花朵，植物需要的生长时间和我们需要“投入”多少水。

6-12岁：鼓励孩子买彩票

这个年龄段的孩子能够理解一些简单的投资概念，吸收能力和兴趣可能都超过你的预期。你可以试着跟他们谈谈这些：

一支股票代表着一个基本单位的所有权

下次你和孩子一起看迪斯尼电影或买可口可乐时，可以用这个机会跟孩子讲讲股票。

首先跟孩子说很多他喜欢的东西都是由公司制造的，如可口可乐公司生产可口可乐饮料。它需要钱来制造可口可乐，为了能筹到这笔钱，它会出售股票。

当人们买了某个公司的股票后，他对该公司就有了所有权。每一支股票都代表着持有者对企业拥有一个基本单位的所有权。

不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里

需要让孩子意识到投资多元化的重要性。你可以让孩子想象一下，一家餐馆只卖汉堡会怎样。

只要人们一直喜欢汉堡，ta可以赚很多钱。但是，如果有一天人们听说奶牛生病了，他们为了安全决定不再吃汉堡了呢？

或者如果顾客还想要炸薯条，于是去了另一家不仅仅卖汉堡的店呢？那家只有汉堡包的餐厅可能就要停业了。

同样的，如果把钱都砸到一家公司的股票里，相当于把自己的全部身家都寄托在这家公司的未来发展上了。

但是，如果拥有不同公司的股票，我们就可以减少损失的风险，这家公司的股票下跌，也许那家公司的股票涨得不错。

鼓励孩子买彩票

鼓励孩子买彩票？

还真不是逗大家。想想看，当孩子被问到如何赚钱最快的时候，他们的回答是不是一般都是彩票？

所以，如果你的孩子是彩票发烧友，让他吃些苦头。

鼓励ta买一些彩票，当孩子没有中奖（也不可能中奖，这概率还低过太阳从西边升起......）时，跟孩子解释彩票中奖的机会可能还不到亿分之一，几率太小，纯属浪费钱。

赚钱是中学生比较关注的一个话题，所以，让他们看看钱生钱的能力。

利滚利

我们有句话叫“利生利”，投资也是这样。投入的钱叫本金，本金可以带来利益，而如果再投资，那上一次投资带来的回报会成为本金，并产生回报，利滚利。

本金越多，增长速度越快。

你可以拿出计算器，敲给孩子看：从10岁开始，每月在股票中投入7.5美元，每年平均赚取7%，当到65岁时，账户内会有51800美元。

如果在35岁时才开始投资，那到65岁时，账户内只有8250美元。

72法则

什么是72法则？

如果投资的时间够长，本金翻倍不是不可能，72法则就是就是用以估算本金翻倍需要的时间的定则。

计算方法：用72除以收益率，得出的结果将是本金翻倍需要的时间。

如假设一项投资的平均年收益率是7％，则用72除以7，得到结果约为10.3，那么本金翻倍需要10年左右。

父母需要知道这个规则，而孩子则需要知道这个规则是有效的。

通货膨胀时须确保钱不缩水

“通货膨胀可能会导致你的购买力下降”，这话估计小孩一听就想睡，所以我们要解释得具体点：

你的孩子怎样才能不让钱贬值呢？把钱放在每年增长率至少为5.3％的地方，5.3%大概是中国过去三十年来的平均通货膨胀率。

银行储蓄的低利润远远无法抵消通货膨胀带来的货币缩水，这也是为什么我们要投资理财。

虚拟投资

目前有挺多虚拟投资App或平台，可以让孩子用这些虚拟App来做虚拟投资（App里的数据跟真实交易市场的一样）。

鼓励孩子多样化投资，或购买多支股票。

数以千计的分析师试图预测一支股票的涨跌趋势，但经常出错。如果孩子要一直盈利，ta需要比这些分析师知道得更多，但这是不可能的。

如前所述，投资多样化，别把全部的鸡蛋都放在一个篮子里。

别忘了女儿

女孩也应是投资者。无论如何，各位爸爸妈妈千万不要潜意识地就跳过与女儿的投资谈话。

德克萨斯大学奥斯汀分校的一项研究发现，父母更多地是和男孩谈投资，这会导致在22到35岁的成年人中，只有56％的女性为自己存养老金，而男性却有为61％。