金钱观

“钱有两副面孔：一面是天使，一面是魔鬼。钱也有两种魔法：一种叫力量，一种叫陷阱。不谈钱的家庭教育是不完整的。”—— 著名教育专家徐国静

在中国，“钱”一直是父母避而不谈的话题，家长普遍认为和孩子谈钱是件很粗俗的事情，同时不希望孩子从小太看重金钱，以免日后变得斤斤计较。

但是，很多家长不谈钱，却希望孩子成为有钱人。那么问题来了：一个不懂钱是什么,并且不知道如何花钱的孩子怎么会成为有钱人？

实际上，家长的态度影响了孩子对“钱”的认识，甚至是他们的行为。

好妈有个朋友S家境不错，但是S却是个“小气”的妈妈，她给女儿的零花钱极少，据她说，怕孩子会大手大脚地花钱，所以要控制孩子。同时，她没有给女儿灌输理财的观念，只是一味地限制女儿用钱。本来也没什么，后来，她发现自己的钱包总是少钱，在“严刑拷打”下，她女儿哭着承认了自己偷钱。女儿也说出了心里话：她恨妈妈不给她零花钱，明明家里条件不错，但是自己却没有钱可以花。她不明白其中的原因，又控制不住“想买零食”的心，所以就动了邪念。

不可否认，钱是“魔鬼”，也是“陷阱”。但是这个“陷阱”确确实实是父母挖给孩子的，如果孩子知道了钱是什么，钱怎么来的，钱该怎么用，又怎么会动邪念去偷钱呢？对于他们来说，“钱”只是一个可以换到自己喜欢“商品”的“纸”，并没有犯下父母所说的“滔天大罪”。

所以说，谈钱是必要的，也刻不容缓！

1、怎么和孩子谈钱？

在国外，财商教育一直都是家庭教育的“大头”，家长都是从娃娃抓起。

就好比说在美国，家长从小就开始培养孩子的理财能力，他们把这个叫做3岁开始的“幸福人生计划”。在孩子3到5岁时，父母会让孩子开始赚零花钱，比如帮父母倒垃圾，擦擦桌子等。对于稍大一点的孩子，就可以帮家里或者邻居打扫一下院子、送送报纸等，几乎每个小孩都有这些经历。

而且，所有美国孩子从小就会被引导制定明确的理财目标，有助于培养他们规划自己的零用钱。

5岁看懂价格标签

6岁要知道储蓄

7岁就制定开销计划

10岁家庭会给孩子备一个“手杖”本

然而，国内的孩子在这个关键年龄段都还不知道钱是什么，只是埋头在玩具中，但是对钱的渴望却不断在增强，比如需要买更多的玩具，更多的糖果之类的。毫不夸张地说，有些人甚至有了工作后，对理财还是一头雾水，没有规划，以致于出现了一批批“啃老族”、“月光族”。

有关专家研究表明，孩子的金钱观萌芽期在3岁-6岁，形成期在6岁-12岁。那么父母需要在萌芽期开始恰当地跟孩子谈谈“钱”，培养孩子的理财意识。

好妈自己用的一个方法就是带孩子去超市、商场，让孩子观察价格标签，像一盒牛奶5元，一个遥控器玩具50元这样。在这期间，孩子就会把钱和具体的东西联系起来，有助于孩子了解“什么是钱”。

或者说，给孩子讲故事，让孩子了解金钱的起源，一开始人们之间的交易是通过商品与商品的交换完成的，到后期认为这种方式效率低下，继而诞生“金子”。这样的方式可以引起孩子的兴趣，同时给孩子普及知识，是个一举两得的方法。

2、钱是怎么来的？

知道了钱是什么后，家长要告诉孩子，钱是怎么来的。在这一点上面，家长需以身作则，如果孩子看着家长无节制地花钱，他们也会模仿，并且打从心里觉得钱是很容易得来的，不需要付出劳动，这会养成“淫逸骄奢”的不良习惯。

这样的案例就真实发生在好妈身边：我的朋友Z是个节俭的妈妈，可是她儿子却挥金似土。后来了解到，Z从来不跟儿子谈钱，儿子要什么就有什么，变成了家里的“小霸王”。一开始Z觉得没什么，毕竟就一个儿子。可是最近她儿子提的要求越来越过分，一直嚷嚷Z给他买名牌鞋子，名牌衣服，苹果电脑，还有带他出国旅游等等，总之就是一直花钱。所以Z经常哭诉自己没有好好地教孩子如何理财，其中最重要的就是没有告诉孩子赚钱不易。

当然，我们不可能用高深的言语去告诉孩子，但是我们可以跟孩子这么说：

“爸爸妈妈在公司工作很努力，公司就给妈妈报酬，所以钱是从公司来的。”

“商店的叔叔阿姨的钱是顾客给的，因为他们提供了顾客想要的东西，就好比你买玩具，那个钱就是给叔叔阿姨的。”

你会发现以这种方式告诉孩子，孩子会慢慢明白钱是辛苦劳动得来的，而不是自己“生”出来的。为了达到更好的效果，父母应该让孩子自己赚取零花钱，给他们分配一些简单的工作。这样一来，孩子会深刻记住“赚钱不易”。

3、钱该怎么花？

无论是大人还是孩子，我们的钱主要就是用在消费、投资、储蓄、捐赠这四方面。

事实上，纽约时报理财专栏专家曾提出一个有趣的建议：孩子的零用钱分3个罐子装，而这3个罐子分别是储蓄、消费和捐赠。

消费主要是引导孩子如何恰当地花钱，谨慎地选择想买的东西，比如买糖果、零食、书本之类的小东西，从而让孩子学会取舍与节制。

储蓄主要是培养孩子的耐心，让孩子明白靠现有的资产暂时支付不了昂贵的、心爱的东西，所以需要设定小目标来完成。

捐赠主要是教育孩子学会感恩、慷慨待人，用自己小小的力量去帮助身边有困难的人。

不过，等孩子大一点了，他们会认为钱不够花，这时家长可以传授“开源”和“节流”的知识。

所谓开源就是想办法赚更多的钱；节流就是节制欲望，想办法省下不需要花的钱。例如，孩子到了18岁，就可以到外面餐厅打工赚取零花钱，或者是兼职做些琐碎的活。这样既磨练了孩子的意志，也让他们真切体会到赚钱的不易，以致于以后不会乱花钱。

那么，下次当孩子问起“钱是什么？”、“钱怎么来的？”、“钱是万能的吗？”等等，你还会再逃避吗？这堂理财课你学到了多少？

记住，要先“富”，先懂“富”。