财商是什么？为什么要培养孩子财商？财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。它包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。

在兰兰妈看来，“挥霍无度”和“守财奴”都是不可取的。让孩子学会省钱的道理之外，更重要的是要让孩子学会如何挣钱，如何理财。从小培养孩子的财商，提高孩子创造财富和驾驭财富的能力至关重要。

在中国，孩子普遍没有零用钱，往往是需要买什么就向父母要，导致很多孩子不懂得金钱概念，要么对钱过于看重，要么花钱大手大脚。这都是孩子没有财商，或者家长不注重培养孩子财商的表现。钱在生活中往往与很多东西挂钩，比如工作、兴趣、爱好等等，没有财商的孩子不懂得规划自己，更不懂得投资自己。

培养孩子财商的第一点，就是要给孩子有自主支配的金钱

犹太人是全世界最注重培养孩子理财观念的，他们的父母会在孩子一岁时送他们一支股票，等他们6、7岁的时候就开始学习操作股票。美国家庭也很重视培养孩子的财商，虽然他们没有一次性收大额的压岁钱的传统，但是日常也会固定拿到一笔零用钱。

兰兰妈的邻居Lucy的大儿Matt在学前班就已经有自己可以自由支配的零花钱了，但他从不会乱花钱，而是把钱攒起来买自己真正想买的东西。最让人惊喜的是，这孩子在妈妈Lucy生日的那天，用攒下来的钱，给她买本证书，结合自己的创意，给妈妈颁了个“最佳妈妈”奖！每次Lucy和我聊到此事的时候，都非常的得意和自豪！我和Lucy聊过她是如何培养孩子对于金钱的管理和支配的。Lucy说，她从儿子三岁时就开始教孩子认钱、算钱时，所以7岁能给妈妈这样的惊喜也就不奇怪了。

在美国，孩子们从幼儿园就开始学习认识各种面值的纸币、硬币，老师也会在课堂上让孩子们头脑风暴，如何通过各种正当途径“使钱生钱”。美国的学校如果孩子们私底下进行一些小商品的物钱交易，只要双方觉得公平，不仅不会被禁止，老师还是鼓励的。

但在中国，情况却大不相同。记得有一次在国内的时候，兰兰妈带着我家老大在陶艺室里玩陶艺，一个小女孩叼着一串冰糖葫芦走进来，陶艺老师大概也是和小女孩很熟，便问，“谁给你买的冰糖葫芦啊？你的钱从哪里来得啊？小心我打电话告诉你妈妈啊”。小女孩一开始支支吾吾，听到要“告诉妈妈”，急得差点要哭出来。老师立刻安慰小女孩说，“老师开玩笑呢，不会告诉你妈妈的，这是个小秘密哈”。

陶艺老师后来跟我闲聊起来说，这个小女孩的零花钱被父母管得很严，尽管收了不少压岁钱，但估计都上交给家长了。这种情况很常见，但孩子的家长却没意识到让孩子自由支配金钱是培养孩子财商的基础。零花钱的缺失，意味着孩子不能参与到实际的消费管理活动，对钱往往会过于看重。这对于提升孩子认知金钱、独立处理财富的能力都会产生不利的影响，但这却也是中国家庭对孩子压岁钱或零花钱最常见的管理方式。

培养孩子财商的第二点，就是让孩子明白钱去哪里了

家长们经常对孩子说“让爸爸妈妈帮你保管压岁钱，你要买什么我们帮你买就是了”，却不具体告诉孩子如何保管，没有向孩子详细解释压岁钱的去处，这才让孩子有一种“压岁钱都被爸爸妈妈没收”的感觉。一些具有理财意识的家长会选择用孩子的压岁钱去购买保险或者购买收益较大的债券，但却懒得对孩子解释。

其实，家长在做金钱分配的决定时，都应该和孩子说明该举措的原因和利弊。比如，买保险可以给自己的安全一个保障，也是一种最简单的投资；买债券也是比存款更高利润的一种投资方式；而存入银行，虽然有可能敌不过通货膨胀的风险，但是每一个家庭都需要有一笔钱作为应急之需。若孩子问起什么是通货膨胀，也可举个简单的例子说明：以前5毛钱能买到的糖果，一年后就要1块才能买到了。用一些简单的言语向孩子说明钱的去处和用途，让孩子懂得如何“花钱”，而不仅仅是让孩子懂得存钱。

在美国，很多家庭在孩子很小的时候就教会他们记账，并坚持让孩子们每天记账。通过简单的记账，孩子们会清楚的知道自己的钱花了哪里，存在了哪里，这对他们以后学会在生活中支配金钱有着很大的帮助。

培养孩子财商的第三点，也是最关键的一点——让孩子懂得任何财富都不是理所应当的，而是要用劳动交换的。（让孩子明白钱本身的价值）

很多孩子都认为长辈给一笔优厚的压岁钱是理所当然的，而不心存感激，甚至会暗自比较不同红包的多少，而对不同的长辈进行评价。其实财商与品德息息相关，教会孩子理财只是一种工具和手段，最重要的是让他们知道金钱背后所需要付出的劳动和努力。

在美国，很多家庭都会每天给孩子分配一定的家务，而每一件家务都会有相应的报酬。比如说洗碗5美分，洗衣服10美分，周末帮助家里割草50美分等等。当然劳动所得的报酬数额也是父母和孩子共同协商的结果，父母也做到公平、公正、公开。而孩子可以通过自己的劳动所得购买自己想要的东西。

这样下来，孩子会越来越主动参与家里的劳动，也不会大手大脚的看见什么就想买什么，因为他们知道，金钱背后包含着汗水，是要通过劳动换来的。

让孩子通过劳动来赚钱本身就是很典型的培养孩子财商的方法。美国前任总统奥巴马的女儿们也得靠自己做家务，才能获得零花钱；新晋总统特朗普的美貌女儿伊万卡也是小小年纪就做模特赚取零花钱；足球明星贝克汉姆的儿子也需要到麦当劳打工挣零花钱，这些家庭让孩子们从小摒弃“不劳而获”的依赖感，树立靠自己的双手获得财富的观念，这样才让孩子们更加懂得财富的可贵和创造财富的根本途径。

《塔木德》上说：“如果将世界上所有的苦难都集中在天平的一端，而把贫穷放在另一端，那么贫穷将比所有的苦难都要沉重。”所以，尽早培养起孩子的财商，是非常重要的。其实，理财的重点不在于能赚多少钱，而在于你能留下多少钱，并让钱为你工作。

最后，附上犹太家庭的一套理财教育的时间表，供各位家长参考！

三岁时，孩子要能够辨识货币。

四岁时，孩子要学会简单的货币计算。

五岁时，孩子要知道物品的价值，并知道钱是怎么来的。

七岁时，孩子要学会找钱，数算大量的硬币。

八岁时，孩子要能打工赚钱，知道把钱存入账户之中。

九岁时，孩子要能制定一周的支出计划，购物时知道要比较价格。

十岁时，孩子要懂得每周都存下一部分钱，以备不时之需。

十二岁时，孩子要能够制定两周的开销计划，懂得正确使用银行业务中的术语。

相比其他国家的孩子，中国的孩子们能在每年得到一大笔压岁钱，更有学习理财的条件，但若不好好利用，反倒失去了这一学习理财的大好机会。所以，“压岁钱”压不得，从今年的压岁钱开始，父母们好好培养孩子的财商吧！